Poslati novac članu porodice u nedjelju uveče, a da mu bude na raspolaganju za nekoliko sekundi, moguće je i kada račune imate u različitim bankama. To omogućavaju instant plaćanja, usluga koja je u Bosni i Hercegovini počela da radi ovog ljeta. Uslov je da su banke uključene u sistem i da uplata ispunjava pravila za ovu vrstu prenosa. Novac se može slati i primati tokom cijelog dana, vikendom i praznicima.
Broj realizovanih instant plaćanja raste. Prema septembarskom izvještaju Centralne banke BiH, putem Instant platnog sistema BiH, skraćeno IPS BiH, u septembru je realizovano 113.211 transakcija vrijednih 67,2 miliona KM. U avgustu ih je bilo 60.066, ukupne vrijednosti 36,6 miliona KM.
Broj instant plaćanja tako je za mjesec dana povećan 88,5 odsto, odnosno gotovo udvostručen, dok je vrijednost prenesenog novca porasla 83,6 odsto. Od početka rada sistema, 20. jula, do kraja septembra realizovane su ukupno 182.003 transakcije vrijedne 109,19 miliona KM. Rast prati i postepeno uključivanje novih banaka, pa ga ne treba pripisivati samo učestalijem korišćenju usluge među postojećim klijentima.
Šta to praktično znači za građanina koji želi da pošalje novac? Instant plaćanje je prenos sredstava sa bankovnog računa pošiljaoca na račun primaoca. Glavna promjena je brzina: kod uobičajenog međubankarskog naloga izvršenje zavisi od termina obrade, dok instant uplata omogućava da primalac raspolaže novcem za nekoliko sekundi. NLB Banka Banja Luka, na primjer, ovu mogućnost nudi kroz aplikacije mKlik i eKlik, za elektronske naloge prema bankama učesnicama sistema.
Prema pravilima Centralne banke BiH, maksimalno vrijeme za izvršenje instant transakcije je 10 sekundi, a najveći dozvoljeni iznos pojedinačne uplate 5.000 KM. Plaćanje se obavlja u konvertibilnim markama. To je ograničenje jedne transakcije; dnevne limite svog elektronskog ili mobilnog bankarstva korisnik treba posebno da provjeri u banci.
Instant plaćanja omogućavaju prenos novca između računa u bankama učesnicama sistema i tokom vikenda i praznika.
Recimo da roditelj iz Doboja želi da pošalje djetetu 100 KM za hitan trošak tokom vikenda. Ako oboje imaju odgovarajuće račune u bankama uključenim u IPS, uplata može stići za nekoliko sekundi. Korist postoji i za preduzetnika kojem je važno da naplata bude odmah raspoloživa za narednu poslovnu obavezu. Centralna banka upravo brži pristup novcu navodi među prednostima sistema za građane i privredu.
Za korišćenje usluge najprije treba provjeriti svoju banku i banku primaoca. Na zvaničnom spisku učesnica, provjerenom prilikom pripreme ovog teksta, nalaze se:
-
Iz Republike Srpske: Nova banka a.d. Banja Luka, ATOS BANK a.d. Banja Luka i NLB Banka a.d. Banja Luka.
-
Iz FBiH: Intesa Sanpaolo banka d.d. BiH, Raiffeisen Bank d.d. BiH, Sparkasse Bank d.d. BiH i ZiraatBank BH d.d.
Važan je tačan naziv banke u kojoj je račun otvoren. Na primjer, na spisku je navedena NLB Banka a.d. Banja Luka. Pri provjeri ne treba se oslanjati samo na naziv bankarske grupacije.
Građanin uslugu koristi preko banke u kojoj ima račun. Nova banka navodi da je instant plaćanje dostupno kroz Smart Nova mobilno i elektronsko bankarstvo, kao i Halcom elektronsko bankarstvo. Riječ je o domaćem međubankarskom prometu: ovaj način prenosa ne treba poistovjećivati sa slanjem novca sa računa u Njemačkoj, Austriji ili drugoj zemlji na račun u BiH.
Za nekoga ko već koristi bankarsku aplikaciju, postupak može biti vrlo sličan dosadašnjem plaćanju. ATOS BANK, na primjer, navodi da se odgovarajuće transakcije do 5.000 KM zadate putem onlajn servisa automatski izvršavaju kao instant plaćanja. Zato nije pravilo da u svakoj aplikaciji mora postojati posebno dugme sa oznakom „IPS“.
Prije prve uplate korisno je proći kroz nekoliko koraka:
-
Provjerite da li uslugu podržavaju obje banke. Ako niste sigurni, pitajte svoju banku može li konkretan nalog biti izvršen putem IPS-a.
-
Provjerite pristup mobilnom ili elektronskom bankarstvu. Ako ga još nemate, zatražite uputstvo za ugovaranje i aktivaciju.
-
Pripremite tačne podatke za uplatu. Unesite račun i podatke primaoca, iznos, svrhu plaćanja i ostala polja koja aplikacija traži.
-
Prije potvrde provjerite iznos, račun, naknadu i način izvršenja. Posebno provjerite da li se nalog šalje kao instant plaćanje.
-
Nakon slanja pogledajte konačan status naloga. Sačuvajte potvrdu i, ako je uplata hitna, provjerite sa primaocem da li je novac raspoloživ.
Za građane koji ne koriste pametni telefon vrijedi provjeriti mogućnost elektronskog bankarstva preko računara. Banke već nude oba kanala. Ako korisnik nema aktiviranu nijednu uslugu, banka treba da mu objasni kako se pristup ugovara i koliko košta. NLB Banka Banja Luka, na primjer, za početak korišćenja mobilnog bankarstva upućuje klijente u poslovnicu sa ličnim dokumentom.
Brže plaćanje ne znači automatski i besplatno plaćanje. ATOS BANK na stranici za građane navodi da za IPS nema dodatne naknade. Na stranici za poslovne korisnike objašnjava da se primjenjuje ista naknada kao za prenos na račune drugih banaka putem onlajn servisa. To znači da treba razlikovati eventualnu doplatu za brzinu od osnovne cijene naloga.
Prije korišćenja zato treba provjeriti važeći cjenovnik i uslove svog paketa: koliko košta pojedinačna uplata, da li paket uključuje određeni broj naloga i postoji li mjesečna naknada za digitalno bankarstvo. Uslove jedne banke ne treba primjenjivati na sve ostale.
Prije potvrde uplate provjerite račun primaoca, iznos i naknadu. PIN, lozinku i kodove za potvrdu ne dijelite sa drugim osobama.
Prvi podaci pokazuju da se IPS često koristi za manje iznose. Prema zbiru kategorija prikazanih u izvještaju Centralne banke BiH, 51,42 odsto transakcija pripada rasponima do 200 KM, a 68,81 odsto rasponima do 500 KM. Izvještaj, međutim, ne otkriva svrhu tih uplata niti ih razdvaja na plaćanja građana i preduzeća.
Ni kod instant plaćanja ne treba zanemariti provjeru da li je nalog zaista izvršen. U septembru je udio poravnatih transakcija iznosio 98,18 odsto. Izvještaj posebno evidentira i neporavnate transakcije, ali ne objašnjava razloge za svaki pojedinačni slučaj. Podatak o stopostotnoj dostupnosti sistema zato ne znači da je svaki poslati nalog uspješno završen.
Ako aplikacija prijavi grešku ili ostane nejasno da li je novac poslat, najprije provjerite promet i status naloga. Nemojte odmah ponavljati uplatu, jer biste mogli poslati novac dva puta. Ako status nije jasan, obratite se banci i navedite vrijeme, iznos i oznaku transakcije.
Pogrešan račun treba prijaviti odmah. Poravnata instant transakcija je konačna i neopoziva u sistemu, pa se ne može jednostavno zaustaviti nakon izvršenja. Pravila ipak predviđaju postupak opoziva ili zahtjeva za povrat preko banke pošiljaoca. Povrat nije automatski zagarantovan, zbog čega podatke treba pažljivo provjeriti prije potvrđivanja uplate.
Brzina prenosa ne mijenja osnovna pravila zaštite. Nikome ne dajte PIN, lozinku za bankarsku aplikaciju ili jednokratni kod za potvrdu transakcije. Ne otvarajte sumnjive linkove koji traže pristupne podatke da biste navodno primili novac. Zvanične bezbjednosne preporuke banaka upozoravaju da su zahtjevi za prosljeđivanje kodova i pristupnih podataka znak pokušaja prevare.
Prije prve instant uplate banci postavite tri konkretna pitanja: da li nalog prema izabranom primaocu ide kroz IPS, koliko će koštati i gdje se vidi potvrda da je izvršen. Tako ćete znati šta dobijate ovom uslugom i izbjeći pretpostavku da je svaka uplata poslata iz mobilne aplikacije ujedno i instant plaćanje.
Statistički podaci: Centralna banka BiH, izvještaj o IPS BiH za septembar 2026. Procenti mjesečnog rasta i zbirni udjeli po rasponima iznosa izračunati su na osnovu podataka iz izvještaja. Informacije o korišćenju usluge preuzete su iz pravila rada IPS BiH i zvaničnih objava navedenih banaka.
***
Pratite nas na našoj Facebook i Instagram stranici i X nalogu.
Čitaoci reporteri
Podjelite sa ostalim našim čitaocima ono što svakodnevno vidite, sa čime se susrećete, vaše utiske sa putovanja, neobične sutuacije kojima ste prisustvovali i zabilježili ih svojim foto-aparatom tokom ljetovanja, zimovanja, izleta... Pišite nam na našu email adresu:
